همانطور که می دانید بانک مهر یک بانک قرض الحسنه با رعایت قوانین اقتصادی اسلامی می باشد. در این بانک خبری از دریافت سودهای هنگفت نیست و بانک مهر اصلا از وامهای پرداخت شده سود نمی گیرد و فقط 2 درصد کارمزد دریافت می نماید. برای اطلاع از شرایط دریافت وام مهر، درخواست تسهیلات و فروش امتیاز وام بانک مهر با این مقاله از سامانه مهر ایران کالا همراه باشید.
عمده منبع تسهیلات این بانک سرمایه گذاریهای مردمی می باشد و بانک مهر به ازای هر مدتی که در این بانک سپرده گذاری نمایید، به همان مبلغ و همان مدت به شما یا هر کسی که به جای خود معرفی نمایید، وام قرض الحسنه می دهد. به این مقدار وام در مدت زمان مشخص، امتیاز وام می گویند. شما می توانید امتیاز وام خود را به شخص دیگری انتقال دهید (فروش امتیاز وام بانک مهر) و یا از طریق دریافت امتیاز وام افراد دیگر (خرید امتیاز وام بانک مهر)، وام بدون سود دریافت نمایید.
درخواست وام بانک مهر به صورت اینترنتی و غیرحضوری انجام می‌شود. افرادی که در این بانک افتتاح حساب کرده‌اند، می‌توانند برای درخواست تسهیلات اقدام کنند. در ادامه این مطلب مراحل مقدماتی درخواست وام و نحوه درخواست وام از طریق اینترنت بانک یا همراه بانک، از نحوه ورود به آن‌ها تا مرحله آخر ثبت وام را به صورت کامل بررسی می‌کنیم.
امتیاز یک دو سه امتیاز123 وام رسالت
در اینجا مراحل ثبت نام وام بانک مهر به ترتیب آورده شده است.
افتتاح حساب در بانک قرض الحسنه مهر
برآورد تسهیلات در پیشخوان مجازی
اعتبارسنجی مرات
خرید امتیاز حساب به میزان لازم
دریافت سفته الکترونیک
ورود به اینترنت بانک یا همراه بانک مهر (در صورت فعال کردن همراه بانک) و نهایی کردن درخواست وام
مراحل ثبت نام وام بانک مهر
1. افتتاح حساب بانک مهر:
افتتاح حساب بانک مهر، پیش نیاز شروع مراحل دریافت وام است. اگر تا اکنون، موفق به ایجاد حساب در این بانک نشده‌اید و یا روش ثبت نام را نمی‌دانید؛ به آدرس https://www.qmb.ir/ مراجعه کنید.
(در صورتی که مراحل ایجاد حساب را به طور موفقیت آمیز طی کردید، مرحله بعد را بررسی کنید)
۲. اعتبارسنجی مرات:
پیش نیاز الزامی و مهم دیگر برای ثبت نام وام بانک مهر، اعتبارسنجی سامانه مرات است (برای ثبت نام و اعتبارسنجی در سامانه مرآت لازم است از اپلیکیشن آی‌کاپ استفاده کنید).
برای شروع اعتبارسنجی در سامانه مرآت، حساب کاربری خود را ایجاد کنید. برای عضویت در این سامانه باید کد ملی، پست الکترونیکی و شماره همراه خود را وارد کنید.
با عضویت در سامانه مرات و بارگذاری مدارک خود می‌توانید درخواست اعتبارسنجی بدهید. در طی چند روز، نتایج اعتبارسنجی به شما اعلام می‌شود. نتایج اعتبارسنجی در این سامانه به صورت یکی از موارد زیر است:
ممتاز: بدون نیاز به ارائه سفته الکترونیکی می‌توانید وام مورد نیاز خود را دریافت کنید.
کاملا متناسب و متناسب: با داشتن این امتیاز باید یک فقره سفته الکترونیکی از خودتان را به همراه یک فقره سفته الکترونیکی از ضامن به بانک تحویل بدهید.
نامتناسب: افرادی که امتیاز نامتناسب دریافت کردند، نمی‌توانند درخواست وام بانک مهر را ثبت کنند. در واقع، آن‌ها برای دریافت وام مجاز نیستند؛ زیرا، اعتبار لازم را ندارند.
تنها بهبود دهنده مورد پذیرش بانک قرض الحسنه مهر برای متقاضی و ضامن، سفته الکترونیکی است.
۳. براورد تسهیلات:
بعد از دریافت نتیجه اعتبارسنجی، از خدمات برآورد تسهیلات در اپلیکیشن آی‌کاپ استفاده کنید. در این بخش با توجه به نتیجه براورد تسهیلات، می‌توانید براودری از میزان وامی که می‌توانید دریافت کنید داشته باشید.
۴. دریافت سفته الکترونیکی:
دریافت سفته الکترونیکی از اپلیکیشن آی‌کاپ، گام بعدی است که برای درخواست وام از بانک مهر انجام می‌دهید. مبلغ سفته، باید ۱.۲ برابر مبلغ وام درخواستی باشد. اگر نمره اعتباری متناسب و یا کاملا متناسب را دریافت کردید، هم شما و هم ضامن باید سفته الکترونیکی را از اپلیکیشن آی‌کاپ بگیرید.
۵. ضمانت سفته:
بعد از اینکه فرد وام گیرنده، سفته الکترونیکی و شناسه یکتای آن را دریافت کرد؛ ضامن می‌تواند برای ضمانت وام اقدام کند. فرد ضامن باید اعتبارسنجی مرآت را انجام بدهد و پس از دریافت نتیجه آن، درخواست سفته الکترونیکی را در آی‌کاپ ثبت کند.
در این مرحله فرد ضامن باید یک بار از طریق “صدور سفته الکترونیک” اقدام به صادر کردن سفته (به مبلغ ۱.۲ مبلغ کل وام) نمایدو یک بار از طریق “ضمانت سفته الکترونیک”، اقدام به ضمانت سفته متقاضی وام کند.
زمانی که سفته الکترونیکی متقاضی و ضامن تایید شود، این اطلاعات به طور خودکار در پرونده اعتبارسنجی مرآت شما پیوست خواهد شد و پیامک آن را دریافت می‌کنید (اگر پیامک تایید بهبود دهنده‌های ثبت نام وام مهر را (حداکثر تا یک هفته کاری) دریافت نکردید، با شماره امداد مشتریان ۰۲۱۴۷۴۷ تماس بگیرید)
مرحله نیمه نهایی دریافت!
در این مرحله برای درخواست تسهیلات بانک مهر دو راه پیش روی شماست:
به اینترنت بانک به آدرس ibank.rqb.ir مراجعه کنید که پیش‌نیاز آن دریافت رمز عبور اینترنت بانک از پیشخوان مجازی است.
به همراه بانک مهر مراجعه کنید که پیش‌نیاز آن فعال کردن همراه بانک از طریق پیشخوان است.
در ادامه نحوه درخواست وام مهر را از هر دو روش بررسی می‌کنیم.
۶. ورود به اینترنت بانک مهر:
برای ورود به اینترنت بانک و استفاده از منوی درخواست وام بانک مهر، یکی از روش‌های رمز ثابت و یا شناسایی دوعاملی را انتخاب کنید.
در صورتی که شیوه شناسایی دوعاملی را انتخاب کرده باشید، یک کد اعتباری موقت به شماره موبایل شما ارسال می‌شود که باید آن را در کادر مربوطه وارد کنید. با انتخاب رمز ثابت هم باید رمزی را که از قبل دریافت کردید، بنویسید
۷. درخواست تسهیلات:
در این صفحه، گزینه “تسهیلات” را از طریق منو و بخش تسهیلات انتخاب کرده و بعد از آن، روی “درخواست تسهیلات” کلیک نمایید.
۸ ثبت درخواست جدید:
بعد از کلیک بر روی این گزینه می‌توانید با صفحه‌ای مطابق با صفحه زیر روبرو شوید. سپس، بر روی “درخواست جدید” کلیک کنید تا بتوانید فرم درخواست در سامانه درخواست وام بانک مهر (ibank.rqb.ir) را پر کنید.
۹. ثبت نهایی درخواست وام:
در مرحله‌ی بعد با صفحه‌ی زیر، روبه‌رو هستید.
اکنون، موارد زیر را به طور صحیح و کامل بنویسید:
نوع تسهیلات
مبلغ درخواست (مطابق با نتیجه اعتبارسنجی)
مدت درخواست (اعداد واردشده باید مطابق با ماه و اطلاعات دریافتی از براورد تسهیلات باشد)
شماره سپرده (با کلیک بر روی باکس این قسمت، شماره سپرده یا شماره‌های سپرده را مشاهده می‌کنید)
شرح تسهیلات
بعد از اینکه موارد بالا را برای درخواست وام از بانک مهر را نوشتید، بر روی گزینه “ثبت” کلیک کنید.
۱۰. در صورتی که می‌خواهید از طریق همراه بانک اقدام به ثبت نام وام بانک مهر کنید، باید ابتدا همراه بانک خود را فعال کنید. در مطلبی جداگانه به صورت مختصر و مفید آموزش فعال سازی همراه بانک مهر آورده شده است.
حال می‌توانید با ورود به همراه بانک، از قسمت تسهیلات، “درخواست تسهیلات” را انتخاب کرده و باقی مراحل را مطابق با مرحله قبل که کمی بالاتر توضیح داده شد (مرحله ۹)، پیش ببرید.
۱۱. در این مرحله، درخواست تسهیلات در سایت ibank.rqb.ir جهت بررسی به بانک ارسال می‌شود. اگر مشکلی در روند ثبت نام وام بانک مهر به وجود بیاید، رنگ درخواست به رنگ صورتی تغییر می کند.
تغییر رنگ صورتی به این معنا است که درخواست شما برای گرفتن وام بانک مهر رد شده است. چنانچه مشکل و خطایی پیش نیامد، پیامکی برای متقاضی ارسال می‌شود تا جهت امضای قرارداد خود به بخش تسهیلات مراجعه کند.
در نهایت، شما مجدداً باید وارد سایت ibank.rqb.ir و در قسمت درخواست وام شوید. سپس، از قسمت “عملیات” تیک امضای قرارداد را بزنید. پس از آن ظرف یک الی دو روز کاری، مبلغ وام به حساب مهر متقاضی واریز می گردد
مدارک لازم برای وام بانک مهر
مهم‌ترین موضوع در مراحل دریافت وام بانک مهر، دسترسی به مدارک فرد متقاضی و ضامن است. یکی از همین مدارک، سفته الکترونیکی است که فرد متقاضی و ضامن به‌عنوان بهبود دهنده به آن نیاز دارد.
تمامی مدارک لازم برای وام گیرنده بانک مهر عبارتند از:
نتیجه اعتباری سامانه مرآت
اطلاعات هویتی مانند نام، نام خانوادگی، تاریخ تولد، کد ملی
شماره تلفن همراه فرد
سفته الکترونیکی و شناسه یکتای آن
همچنین، ضامن بانکی ملزم به ارائه مدارک کامل است. مدارک لازم برای ضامن وام بانک مهر عبارتند از:
کارت ملی هوشمند و یا کد رهگیری کارت ملی جدید
شماره حساب بانک قرض الحسنه
سفته الکترونیکی و شناسه یکتای آن
پیگیری وام بانک مهر
منظور از پیگیری وام بانک مهر، مشاهده نتیجه درخواست وام از بانک است. مراحل این پیگیری فقط به صورت آنلاین قابل انجام است:
بعد ورود به سامانه وام بانک مهر ibank.rqb.ir و “تسهیلات من و پرداخت اقساط” می‌توانید ببینید که درخواست‌های وام شما رد شده است یا تایید!
امتیاز یک دو سه امتیاز123 وام رسالت
محدودیتهای وام بانک مهر
مقدار وامی که می توانید از بانک مهر بگیرید، به چند مورد محدود می شود. بنابراین شما نمی توانید به مقدار دلخواه و مدت دلخواه وام دریافت نمایید. این محدودیتها عبارتند از:
محدودیت اعتبار سنجی
محدودیت موجودی امتیاز
محدودیت سقف وام بانک مهر
محدودیت اعتبار سنجی
بانک مهر به میزان اعتبار شما در سامانه مرآت به شما وام می دهد. سامانه مرآت بر اساس مستندات شغلی و درآمد شما، توان بازپرداخت اقساط وام را محاسبه کرده و سقف وام شما را محدود می نماید. به عنوان مثال اگر شما کارمند دولت با حقوق 15 میلیون تومان هستید، سامانه مرآت بیشتر از 100 میلیون اعتبار شما را برآورد نمی کند و بانک مهر نیز بیشتر از 100 میلیون به شما وام نمی دهد. پس از ثبت نام در سامانه مرآت بایستی مدارک و مستندات شغلی خود را بارگزاری نموده و منتظر بررسی کارشناسان مرآت در خصوص اعتبار سنجی خود بمانید.
محدودیت موجودی امتیاز
از آنجا که بانک مهر منابع مالی محدودی دارد، پس از اعتبار سنجی در سامانه مرآت، به میزان امتیازی که در حساب خود دارید، به شما وام می دهد. بنابراین اگر سامانه مرآت اعتبار شما را 100 میلیون تومان برآورد نموده باشد، ولی شما در حسابتان 50 میلیون امتیاز وام داشته باشید، میزان وام شما 50 میلیون تومان خواهد بود. اگر بخواهید به میزان سقف مشخص شده در سامانه مرآت وام بگیرید، بایستی امتیاز حساب خود را افزایش دهید. یکی از راههای تامین کسری امتیاز، خرید امتیاز وام بانک مهر می باشد.
محدودیت سقف وام بانک مهر
در حال حاضر (تیر 1403) سقف وام بانک مهر برای افرادی که محدودیت اعتبار سنجی و محدودیت امتیاز وام ندارند،400 میلیون تومان می باشد. پس اگر شما از درآمد بالایی برخوردار باشید، سامانه مرآت بیشترین سقف اعتبار برای شما را 400 میلیون تومان برآورد می کند و شما نمی توانید بیشتر از 400 میلیون تومان از بانک مهر وام بگیرید. یکی از راههای گرفتن مبلغ مورد نیاز، گرفتن وام به نام چند فرد مختلف می باشد. مثلا شما می توانید به نام همسر و یا فرزندان بالای 18 سال خود وام درخواست نمایید.
مبنای زمانی خرید و فروش امتیاز وام مهر چیست؟
بعضی از مشتریان در مورد امتیاز وام مهر از ما سوال می پرسند مبنای خرید امتیاز وام مهر چند ماه است؟ مثلا 100 میلیون تومان امتیاز وام 10 ماهه چه قیمتی دارد و یا 100 میلیون امتیاز وام مهر 48 ماهه چه تفاوتی با 100 میلیون امتیاز وام 10 ماهه دارد؟ در پاسخ باید گفت مبنای فروش امتیاز وام مهر، 12 ماه می باشد. حال اگر امتیاز شما کمتر از 12 ماه باشد و یا امتیاز بیشتر از 12 ماهه باشد، بایستی به امتیاز دوازده ماه تبدیل شود. جهت اینکار از فرمول تقریبی زیر استفاده می شود:
مقدار امتیاز * مدت (به ماه) تقسیم بر 12
یعنی 100 میلیون امتیاز 10 ماه می شود : 100*10 تقسیم بر 12 یعنی 1000 تقسیم بر 12 که می شود 83.3 امتیاز 12 ماهه
مثلا 100 میلیون امتیاز 48 ماهه می شود : 100*48 تقسیم بر12 یعنی 4800 تقسیم بر 12 که می شود 400 امتیاز 12 ماهه
خرید امتیاز وام بانک مهر
گرفتن وام از بانک مهر بسیار ساده و سریع می باشد. کافی است در بانک مهر افتتاح حساب نموده و درخواست وام نمایید. میزان وامی که به شما تعلق می گیرد به دو موضوع زیر بستگی دارد :
اعتبار سنجی شما در سامانه مرآت
مقدار امتیاز موجود در حساب شما
تمامی موارد مرتبط با تضامین و اعتبار شما در سامانه مرآت بررسی و تعیین می شود. این سامانه بر اساس شغل و درآمد شما، سقف وام شما و مقدار سفته و تعداد ضامنها را مشخص می نماید. بانک مهربه میزان موجودی امتیاز شما (معدل حساب) به شما وام می دهد. بنابراین اگر مقدار امتیاز موجود در حساب شما از سقف تعیین شده توسط سامانه مرآت کمتر است، می توانید از طریق خرید امتیاز وام مهر مقدار امتیاز موجود در حساب خود را افزایش دهید.
